已工作两三年的吴小姐和父母同住一套老工房，目前还没有自己买房的打算。由于老工房居住条件一般，父母打算置换一套商品房，但由于他们公积金账户内余额不多，最多只能贷30万元。吴小姐想用自己的公积金帮助父母买房，但她不知道如何操作才能最大程度地帮助父母，又不影响今后自己贷款买房。

　　吴小姐基本公积金余额近2万元，补充公积金余额1万多元，累计大约有3万元余额。她可以使用3种方式用公积金帮助父母买房：

　　方式一：作为主贷人帮助父母买房。这样他们一家的公积金贷款额度可提高40万元，达到70万元；由于年龄较小，吴小姐作为主贷人还可以延长贷款年限。同时，作为主贷人，吴小姐具有冲还贷的权利，可以选择年冲或月冲，和父母一起还款。缺点是：以后她自己贷款买房视作第二套住房。

　　方式二：作为参贷人帮助父母买房。这样他们一家的公积金贷款额度同样累计达70万元；也具备冲还贷的权利；此外，很重要的一点，作为参贷人，今后她自己使用公积金购房时，仍将享受第一次贷款的优惠政策。缺点是：无法延长贷款年限。

　　方式三：仅以冲还贷的方式帮助父母还款。吴小姐只能帮助父母还款，但不能发挥贷款优势。

　　专家建议，第3种方式优势不明显，其功能可以被前两种方式覆盖。重要的是，如何在主贷人和参贷人之间作选择。如果吴小姐家经济条件确实不太好，需要将贷款年限拉长，以减少每月的还款额，就只得选择她当主贷人。如果她和父母集三人之力，在相当短的时期内还掉全款不成问题，她还是尽量选择当参贷人比较好。这样她结婚买房时，仍将保留第一次贷款的资格，公积金贷款可以享受夫妻叠加最高贷80万元的额度，申请商业贷款时也可以享受第一次贷款利率下浮的优惠。