我姓孙，今年45岁，我家的财务情况大体如下：老公在外企工作，月收入2万元，公司投社保，每月房屋公积金3000元。我在私企工作，月收入2500元，公司投最低档保险。儿子今年上高一。全家人无其它商业保险。

　　目前我们家有房产两处，一处旧房，价值40万元，一处新房，每月要还贷4100元(从2006年1月到2025年底）。车贷每月还款2700元，还要还18个月。家有存款10万元，计划用8万元装修房子买家具等，家庭支出平均每月6500元。请问，我们家该如何理财。

　　出场理财师 农业银行青岛市分行 王明巧

　　理财分析：孙女士家庭处于成长期，现阶段最大的支出是还贷，理财目标应以加强保险保障、按时偿还贷款和准备孩子的教育金为主。

　　理财规划：第一，增加保险保障。孙女士家庭保险较为薄弱，应该增加定期寿险、意外险、重大疾病险和终身寿险。由于孙女士的老公是家里的顶梁柱，在保额方面应增加老公的比重。第二，合理安排资金，按时偿还贷款。老公每月公积金3000元，可以每年提取一次用于专款专用还贷款，这样每月从节余资金中提取3800元用于还贷款即可，其余可用于投资。第三，合理配置，稳健投资，准备孩子的教育金和自己和老公的养老金。孙女士现有家庭资产10万元，8万元计划装修，年节余146400元，扣除保费后当年可投资资金为139400元，应先预留家庭紧急准备金(六个月的准备金）80000元，余近6万元进行投资。

　　出场理财师 光大银行青岛分行 戴隽

　　理财分析：该家庭现金流较好，达到了收支平衡。

　　理财规划：第一，以租养贷，盘活固定资产。孙女士家中现有住房2套，其中一套每月需要归还4100元的贷款本息，从理财学角度来看这两套住房的实际价值尚未得到充分实现。我们建议将旧房出租，这样不但轻松实现了以租养贷，盘活固定资产的理财目标。第二，建立科学的家庭理财投资组合。我们建议孙女士首先将3个月的收入盈余作为紧急备用金，以备不时之需。这部分资产可以采用货币基金形式存放；其次配置5万元左右的安全性、收益较高的银行信托类理财计划；另外，采用基金定投方式，建立儿子的成长教育基金。每月可拿出3000元左右投资2～4只基金，适当提高资产的收益率。在做基金选择时应该注意种类的多样化，投资期最好能设定在3年以上。第三，建立家庭无忧计划。风险无处不在，对家庭更为重要。